Продление страховки по ипотеке в Сбербанке
От чего страхуется получатель ипотеки
Чтобы у клиентов Сбербанка больше не возникало вопросов по поводу того, обязательно ли страховать жизнь при оформлении ипотеки, необходимо учесть ряд нюансов. В период погашения долга по кредиту клиент может потерять свою работоспособность в результате несчастного случая или заболевания. При этом человек может получить инвалидность. Если после изучения всех аспектов дела работники Сбербанка не обнаружат в действиях заемщика признаков умышленного причинения вреда здоровью и жизни, тогда он может не беспокоиться по поводу дальнейшего погашения долга.
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться стандартной или расширенной страховкой. В последнем случае условия охватывают потерю работоспособности и увольнение с постоянного места работы по любой причине (кроме умышленного вреда). Расширенный полис стоит дороже стандартного варианта.
Программы банка
Ранее клиенты Сбербанка сталкивались с ситуациями, когда менеджер буквально вынуждал приобретать полисы у нескольких компаний, предоставляющих их по довольно невыгодным тарифам. Сегодня же ситуация изменилась в лучшую сторону, и клиент может оформлять полис с любой компанией, которая была аккредитована Сбербанком. Кроме того, у кредитной организации появилась и дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование», с которой, в первую очередь, сотрудник и предлагает заключить договор заемщику.
”Защищенный заемщик онлайн”
Сегодня любой пользователь Интернета может оформить данную программу страхования жизни непосредственно не официальном WEB-ресурсе кредитной организации без обязательного посещения офиса Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно будет зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте компании.
По полису, при возникновении ситуации, оговоренной в нем, все финансовые обязательства лягут на «Сбербанк-Страхование». Компания полностью погасит оставшуюся задолженность клиента по ипотечному договору.
Перед оформлением документов пользователь может предварительно рассчитать стоимость услуг на Интернет-ресурсе компании.
Сбербанк дает возможность не только оформлять полисы в онлайн-режиме, но и продлевать их (действуют один год). При необходимости можно настроить автоплатеж, тогда все взносы будут списываться со счета заемщика в автоматическом режиме.
В том случае, если размер ипотеки (или остатка задолженности по ней) составляет более полутора миллионов, воспользоваться программой «Защищенный заемщик» можно будет только, посетив ближайший офис Сбербанка. Действовать полис начинает спустя пять дней с момента его заказа. Оформляется он ровно на 1 год. Страховой взнос составляет 1% от суммы страховки (она, в свою очередь, будет равна сумме, которую пользователь должен выплатить кредитному учреждению, согласно ипотечному договору).
”Страхование ипотеки онлайн”
Получить и продлить полис можно через Интернет на официальном ресурсе Сбербанка. Размер страхового взноса будет зависеть от суммы кредита (остатка), который должен погасить заемщик.
Полис предусматривает стандартные страховые случаи: пожар, взрыв бытового газа, стихийное бедствие и пр. Действует он также 1 год.
Другие
Сбербанк предлагает для своих клиентов целую линейку страховых программ. Среди них следует отметить мультиполис «Без забот», предусматривающей одновременную защиту недвижимого и личного имущества, страхование гражданской ответственности, банковских карточек и расходов на медицинское обслуживание во время путешествий по территории РФ.
Преимущества данной программы – выгодная стоимость, если сравнивать с приобретением каждой из опций по-отдельности.
Программа «Защита близких» позволяет застраховать своих родных от неблагоприятных ситуаций. Полисом предусмотрена компенсация при травмах во время занятий спортом, уход из жизни в результате несчастного случая или автомобильной аварии (авиакатастрофы).
С полным списком всех программ по защите имущества или жизни можно ознакомится на сайте ПАО «Сбербанк» или ДомКлик.
Порядок оформления страхования жизни при ипотеке
Для того чтобы застраховать свою жизнь, следует придерживаться такого алгоритма.
Сначала следует ознакомиться с предложениями страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, и выбрать оптимальные для себя условия. Можно обратиться и в дочернюю компанию «Сбербанк – Страхование жизни». На этом шаге нужно также убедиться в надежности выбранной организации. Конечно, проверку все они уже проходили, когда получали аккредитацию. Но наведение дополнительных справок лишним никогда не будет. Следует проверить рейтинг компании, опыт работы, найти отзывы о том, как быстро осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.
Далее нужно выбрать риски, которые будут застрахованы. Не обязательно указывать в договоре все возможные случаи. Заемщик может определить их набор по своему усмотрению. Например, в жизни» такая возможность предусмотрена.
Выбрав компанию и определив перечень рисков, нужно ознакомиться со списком необходимых документов для заключения договора. Кроме паспорта и документов на недвижимость при заключении соглашения о страховании жизни потребуются медицинские справки и выписки. Возможно, что у выбранной организации есть требование о прохождении полного медицинского осмотра.
Последний шаг – подписание договора. Прежде чем ставить свои подписи под любым документом, с ним нужно внимательно ознакомиться. Если что-то будет непонятно, нужно обязательно уточнить это положение у менеджера. Возможно, что работник будет торопить и настаивать на скорейшем оформлении документов. Не надо поддаваться на такие провокации, ведь полис будет действовать много лет. А страховщики и банки в любом случае действуют в первую очередь в собственных интересах.
Необходимые документы
Сбербанк работает далеко не со всеми страховыми организациями. Перечень компаний, допущенных для оформления страховки имущества, титула, жизни и здоровья заемщиков при выдаче ипотечных кредитов, размещается на сайте финансового учреждения. Он включает практически всех заметных участников российского рынка, поэтому проблем с выбором страховщика обычно не возникает.
Независимо от того, какая страховая компания выбрана для заключения договора, заемщику потребуется подготовить стандартный пакет документов. Он включает:
- паспорт клиента, оформляющего ипотеку Сбербанка;
- заявление на получение страхового полиса;
- заполненную на бланке страховщика анкету клиента;
- правоустанавливающие документы на приобретаемое имущество;
- экспертный отчет оценщика;
- другие документы о квартире или доме – технический или кадастровый паспорт, паспорт БТИ и т.д.
Обязательно ли страховать квартиру
Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом
Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор
Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.
Титульное
Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.
Личное
В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.
Риски:
- временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
- получение одной из группы инвалидности;
- потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
- смерть.
Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.
Конструктив
Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.
Военная ипотека
Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.
Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.
В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.
Выгодно ли комплексное страхование
Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.
Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.
Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.
Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.
Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.
Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.
«Сбербанк» — Список Аккредитованных Страховых Компаний по Ипотеке
Сегодня оформить договор на защиту ипотечного объекта разрешается в компаниях:
- ВСК;
- Дочерняя организация ВТБ;
- Энергогарант;
- ПАРИ;
- Абсолют;
- Альфа;
- Ингосстрах;
- РЕСО;
- Адонис;
- Гранта;
- Zetta-страхование;
- Сургутнефтегаз;
- АИГ;
- Либерти;
- Независимая страховая группа;
- РСХБ;
- СОГАЗ;
- Согласие.
Популярные компании, как Росгосстрах, Уралсиб исключены из данного перечня. Поэтому не нужно доверять сотрудникам данных СК, что Сбербанк примет полис.
Стоит учитывать, что большинство данных организаций с помощью сервиса «Электронный документооборот» направляют сведения о заключенном соглашении кредитору.
Отдавая предпочтение варианту обращения в СК «Сбербанк», можно рассчитывать на легкость процедуры и возможность самостоятельного продления полиса, но следует учитывать не маленькую стоимость полиса. Но при желании можно сэкономить, обратившись в другую организацию, к примеру «Ингосстрах». Предварительно стоит уточнить ее аккредитацию у банка.
Сколько стоит страховой полис по ипотеке
Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.
Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:
- для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
- для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
- для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
- для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
- для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
- для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).
Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.
О комиссии
Несмотря на то, что преимущественно платежи в Сбербанке облагаются комиссионными сборами, взимаемыми за проведение операций и покрывающими расходы банка, страховые премии при перечислении не требуют такой переплаты. Сбербанк поставил такие траты в одну группу с оплатой кредитов, пополнением инвестиционных счетов и благотворительных переводов, поэтому комиссия будет равна нулю, и клиенту не нужно будет дополнительно тратить средства.
Это удобно, но не на все типы расходов устанавливается нулевой процент переплаты. К примеру, за перечисление средств по услугам ЖКХ клиент должен будет переплатить около 2% от суммы, а оплата интернета и телевидения может достигать 3% от суммы. Если Сбербанк взимает дополнительную комиссию за оплату услуг, об этом должны предупреждать на кассе, а в случае с онлайн-банкингом при демонстрации окончательной суммы человек сможет увидеть, сколько занимает комиссия, ознакомившись с такой информацией в отдельной графе.
Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке
Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита. Калькуляция в Сбербанке происходит так:
- Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
- Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.
Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.
Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит
Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка
Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки.
Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу. Действуют и другие правила:
- Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
- Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
- Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
- Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
- Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.
Пунктов может быть и гораздо больше.
Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах
Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы
Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:
- Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
- Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
- При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
- Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
- При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.
Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:
- Тип, вид страховки.
- Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
- Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.
При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.
Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке
- Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
- При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
- После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.
Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.
